УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА

Текущая ситуация на финансовых рынках привела к формированию в обществе совокупности ощущений, которые люди называют КРИЗИС. Возможные последствия этого явления беспокоят всех, в том числе с точки зрения как же собственными действиями в личных интересах максимально уменьшить его нежелательные негативные последствия. Один из вопросов, которые граждане ставят перед собой, звучит "Как сохранить покупательную способность личных сбережений?".

Средства массовой информации активно публикуют мнения различных финансовых экспертов и политиков по этому вопросу. Рекомендаций много, но ясности мало. Вечный вопрос "Что делать?" продолжает висеть в воздухе. Ответам на данный вопрос, в той мере, в которой мы абсолютно уверены, и посвящена настоящая публикация.

Итак у Вас есть денежные накопления и Вы намерены их сохранить. Вас серьезно беспокоит, что курсы валют постоянно изменяются на фоне усиливающейся инфляции и эти изменения не поддаются прогнозированию. Вы не понимаете, в какой валюте лучше держать деньги. Многие эксперты абсолютно правильно рекомендуют - разделите деньги на части и храните их в разных валютах. "Отлично, Ватсон, но в какой пропорции?" - обязательно продолжил бы допытываться мистер Холмс. Ответ на этот вопрос уже многих экспертов затрудняет, но тем не менее наиболее "смелые" из них все-таки отвечают, например, "половину в долларах и половину в евро". Следующий естественный вопрос, а почему именно так, журналисты задавать уже "стесняются", оставляя гражданам единственную возможность опереться на веру наиболее понравившемуся эксперту.

Так в какой же пропорции нужно разделить деньги между валютами? Многолетние исследования в этом направлении привели нас к созданию строгого алгоритма, который позволяет ВЫЧИСЛЯТЬ эти пропорции. С середины сентября текущего года мы стали открыто публиковать эту информацию на корпоративном сайте применительно к трем распространенным в России валютам. В условиях кризиса изменчивость курсов валют особенно ощутима и поэтому мы производим расчеты и актуализируем публикуемые данные ежедневно. Но и до кризиса на протяжении семи лет мы активно пользовались этим инструментом, но публиковали данные только ежеквартально. Зачем мы это делали? Для того, чтобы эффективно управлять средствами наших вкладчиков, разместивших свои сбережения на мультивалютный депозит, и предоставить возможность клиентам, самостоятельно управлявшим своими вкладами, знать нашу мультивалютную стратегию управления. На следующем нижеприведенном рисунке обобщены все наши рекомендации прошедшего времени.

Именно этот многолетний опыт и позволяет нам уверенно рекомендовать Вам использовать наши расчеты для распределения собственных сбережений между различными валютами. Так почему же все-таки мы считаем нашу стратегию надежной? Судите сами. Представьте себе, что в начале 2001 года у Вас была на руках некоторая накопленная сумма денег, например, 10000 рублей и Вы, распределив их между валютами в соответствии с нашими рекомендациями на тот период (88% в долларах и 12% в евро, что составило 312,5 доллара и 45,9 евро), положили все деньги в банку или чулок у себя дома. Далее ежеквартально Вы обращались к нам, узнавали новое рекомендуемое соотношение между валютами, доставали часть денег из чулка, конвертировали эту часть в другую валюту и возвращали на место. На рисунке ниже показано, что представляли бы собой Ваши сбережения после их конвертации в любую из трех валют в произвольный календарный период.

Красная кривая на рисунке выше показывает сумму Ваших сбережений, выраженную в рублях. Другими словами, если конвертировать сегодня все Ваши домашние деньги в рубли, получится, что Ваши сбережения увеличились относительно первоначальной суммы на 42 процента. Аналогичным образом зеленая кривая характеризует динамику увеличения суммы Ваших накоплений в долларах, а синяя кривая - в евро. В деньгах получится 561 доллар, или 390 евро, или 14200 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что в период с марта 2005 года до конца 2007 года покупательная способность Ваших сбережений одновременно и в долларах, и в евро, и в рублях превышает первоначальную сумму. Получается, что деньги растут сами по себе. В некоторые периоды времени покупательная способность, выраженная в евро, на несколько процентов меньше первоначальной суммы. Почему? Прежде всего, потому, что управление пропорциями валют осуществлялось достаточно редко, один раз в квартал. Если корректировать пропорции чаще, то этого можно избежать. В периоды возникновения кризисов колебания курсов валют особенно динамичны. В эти периоды перераспределять накопления между валютами может потребоваться чаще, чем один раз в квартал. Именно поэтому мы начали публиковать ежедневные рекомендации.

Убеждает Вас наш многолетний опыт или нет решайте сами. С нашей точки зрения, результаты выглядят просто ошеломляюще - никуда не вкладывая, ничем не рискуя, а только перекладывая деньги из кучки в кучку, мы реально заработали по всем валютам одновременно.

Следующий вопрос, который требует разъяснения. Услуги по конвертации валют платные, насколько это влияет на представленные выше результаты? Действительно, общедоступная услуга по конвертации наличной валюты стоит около половины процента от конвертируемой суммы. Можно посчитать (если хотите, проверьте), что за весь календарный период с 2001 года по настоящее время следование нашей мультивалютной стратегии требовало от Вас конвертировать в совокупности 998% первоначальной суммы. В итоге Вы бы заплатили за услуги 998%*0,005 = 4,99% первоначальной суммы. Это снижает сегодняшнюю покупательную способность Ваших сбережений, например, в рублях со 142% до 137% первоначальной суммы. Согласитесь, что это тоже неплохо. Заметим, что вкладчики нашего банка все эти годы пользовались бесплатной конвертацией валют один раз в квартал.

Ожидаемое замечание скептиков. Нужно было сразу положить все деньги в евро! Давайте посмотрим. На рисунке ниже представлена динамика сбережений для данной одновалютной стратегии.

Надо заметить, что действительно эта стратегия дала неплохие результаты. Но задайтесь вопросом, кто из Вас рискнул бы в 2001году, когда евро был слабой валютой по отношению к доллару (евро - 26,14, доллар - 28,16), перевести все свои сбережения в евро и держать их так все восемь лет. Вспомните крылатую фразу "Знал бы прикуп, жил бы в Сочи". Есть и другое отличие от мультивалютной стратегии. В данном случае никогда не сложится ситуация, когда конвертация вклада в любую из валют дает прирост первоначальной суммы. Как видно на рисунке сколько было у Вас евро, столько и осталось.

Для более детального самостоятельного анализа приводим ниже сравнение итогов нашей мультивалютной и евро-одновалютной стратегий. На рисунке уже знакомые Вам результаты наложены друг на друга.

Сплошные кривые соответствуют мультивалютной стратегии, а пунктирные - одновалютной.

ВЫВОД: Мультивалютная стратегия позволяет Вам, уважаемый читатель, на протяжении срока накопления всегда находиться в "нужной" валюте, как-будто Вам она была известна заранее.

Два следующих рисунка позволяют увидеть, как изменялась бы сумма Ваших сбережений в разных валютах, если бы Вы хранили с 2001 года все деньги в долларах или рублях.

Хранение денег в рублях привело к тому, что их покупательная способность выросла всего на двенадцать процентов и то, только в долларовом варианте.

Хранение денег в долларах США оказалось просто убыточным "предприятием", хотя именно такая стратегия казалась в 2001 году наиболее разумной, с учетом "силы" доллара по отношению к другим валютам.

Надеемся, что мы изложили достаточно фактов для того, чтобы Ваш выбор способа хранения личных сбережений оказался сознательным. Если же Вам нужны дополнительные консультации, звоните +7 (495) 775-6555 и попросите соединить Вас с консультантом по мультивалютным вкладам.

 

Вам также предстоит сделать выбор о месте хранения сбережений. Если Вы беспокоитесь о безопасности их сохранности дома, то рекомендуем арендовать сейфовую ячейку в банке и положить в нее свои сбережения. Это абсолютно безопасно. Даже, если выбранный Вами банк обанкротится, с Вашими деньгами абсолютно ничего не произойдет, так как ячейка на время аренды принадлежит Вам, а не банку.

 

Следующий вопрос, который волнует многих, как бороться с инфляцией? Конечно, если деньги лежат дома, то инфляция снижает их потребительскую ценность. Наименее рискованный антиинфляционный способ - поместить деньги в надежный банк под гарантированный процент. Для борьбы с инфляцией мы рекомендуем выбирать банки, которые для каждой из валют предлагают годовые процентные ставки не ниже 8%. Какие банки наиболее надежны? Позвольте нам, представителям конкретного банка, из чувства такта не отвечать на этот вопрос. Сделайте этот выбор самостоятельно. Заметим только, что если Вы размещаете в одном банке сумму, не превышающую 700 тысяч рублей, то государством Ваш вклад будет автоматически застрахован. При этом, в какой банк идти абсолютно безразлично. Уровень безопасности одинаков. Проверьте только, чтобы выбранный Вами банк был участником Системы Страхования вкладов. Реестр банков, вклады в которых застрахованы государством, публикуется на сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Если Ваши сбережения превышают сумму в 700 тысяч рублей, то можно в одном банке разместить доллары, в другом евро, в третьем рубли. Если окажется, что Вы не вписались полностью в условия страхования, то разбейте суммы сбережений пополам и подберите для себя еще одну тройку банков и т.д.

На что Вы можете рассчитывать, следуя данным рекомендациям? Вернемся на семь лет назад и для наглядного примера условно разместим Ваши сбережения на мультивалютный депозит в банках на условиях процентных ставок по доллару - 8% годовых, по евро - 7% годовых, по рублю - 11% годовых. Результат - на рисунке ниже.

Таким образом Вы имели реальную возможность как минимум удвоить свои сбережения, а их долларовая покупательная способность даже утроилась.

Если Вы не удовлетворены подобным темпом роста Ваших сбережений и рассчитываете но большее, то Вам придется РИСКОВАТЬ. К сожалению, предложить лучший гаранированный и безопасный способ сохранения сбережений мы не можем потому, что сами не знаем. Мы можем помочь Вам только в информационном плане. Если Вы планируете инвестировать в фондовый рынок, то примите во внимание нижеследующий рисунок, который должен помочь Вам определиться на каком рынке работать.

Рисунок показывает, что несмотря на то, что источником кризиса 2008 считаются США, кризис на фондовой бирже России и начался раньше, и является более глубоким.

В случае Вашего решения воспользоваться мультивалютной стратегией - принимайте во внимание рекомендуемые нами пропорции распределения накоплений между валютами. На следующем рисунке приводятся наши расчеты за последний период. Дополнить эти данные текущей информацией Вы всегда сможете посещая наши сайты.

Резкие колебания рекомендуемых пропорций, которые видны на рисунке, не должны Вас беспокоить. С течением времени эта стартовая точка будет оказывать все меньшее влияние на конечный результат. Следите за нашими публикациями, попробуйте сами составить виртуальный мультивалютный вклад и следите как будет изменяться его покупательная способность. Уверены, что это позволит Вам повысить степень доверия нашим рекомендациям.

Как часто нужно изменять пропорции между валютами? Это вопрос, на который мы не ответили и дать универсальный ответ не можем. Ответ на него зависит от многих факторов - размера накоплений, процентных ставок, стоимости конвертации одной валюты в другую и некоторых других. Например, если у Вас есть возможность без затрат конвертировать деньги из одной валюты в другую, то нужно это делать как можно чаще. К сожалению, в практической ситуации это не реально. Клиентам Фора-Банка возможность бесплатной конвертации предоставляется ежемесячно. Для них мы рассчитываем и рекомендуем оптимальный план. Если Вы решите воспользоваться нашими услугами, будем рады и для Вас подготовить персональные рекомендации.

 

Дополнительно по теме настоящей публикации Вы можете познакомиться с другими материалами, опубликованными в средствах массовой информации:

Решившим играть на фондовом рынке рекомендуем воспользоваться нашим многофункциональным инструментарием свободно доступным на сайте www.forainvest.ru и прочитать сопутствующую брошюру "Инвестиционный рентген".

Для тех, кто ищет успеха на рынке недвижимости, окажется полезным наш сайт www.foraipoteka.ru. Здесь на карте Москвы Вы найдете актуальную информацию о предложениях квартир на вторичном рынке.

Ознакомиться с нашими мультивалютными депозитными продуктами можно по адресу www.foradeposit.ru.